在金融領域引起漣漪的 9 大金融科技趨勢

二十年前，許多金融機構創建了電子商務業務部門來擾亂市場。 後來，“E”消失了，成為技術演進和投資大的新規範。 數字議程從運營效率和客戶體驗擴展到大數據和分析。 金融服務與技術投資給零售業帶來的空前增長有著相似之處。 數字浪潮正在徹底改變零售銀行、支付、保險、金融知識和財富管理。 從 2019 年到 2025 年，蓬勃發展的金融科技（即 FinTech）市場預計將繼續以 74.16% 的複合年增長率保持不減增長。

這表明金融業正在目睹對金融科技的創造性破壞，只有那些在金融科技頻譜規模上發揮潛力並圍繞客戶重新安排服務以擁抱最相關和創新趨勢的參與者才能獲勝。 以下是金融服務應支持的一些金融科技趨勢，以留在遊戲中並在市場上脫穎而出：

超越銀行的四壁

消費者不願親自去銀行（在千禧一代中尤其受歡迎），這帶來了純數字銀行的現象，消費者可以在舒適的沙發上獲得每一項金融服務。 無論是開戶、進行交易、資金轉賬或任何其他金融服務。

純數字銀行將向沒有實體分行的消費者提供數字界面——網站和移動應用程序，以滿足對即時和便捷數字交互的期望。 但是，不從物理位置運營對銀行有利，因為它降低了可用於提供令人驚嘆的體驗的運營和交易成本。

例如，星展銀行正在為人們提供無網點、無簽名和無紙化服務，為人們提供充足的安全保障，並在儲蓄賬戶上獲得高達 7% 的快樂回報。

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減少碳足跡

社會正在從數字錢包解決方案開發到移動銀行應用程序的無現金化，在移動銀行應用程序中，只需輕按一下開關即可支付所有費用。 它減輕了在錢包中攜帶紙幣的需要，從而變得更加環保。

有大量的數字解決方案提供了傳統銀行系統的替代方案，以避免使用其支付解決方案帶來的限制。 歐洲政府也採取了同樣的行動，推出了二次支付服務指令，授權企業訪問與銀行賬戶相關的第三方支付解決方案，以替代使用銀行支付解決方案。

人工智能聊天機器人提供客戶服務

客戶服務始終是金融機構創新的核心和血液，人工智能集成最終導致客戶需要致電銀行、等待必要的幫助或響應以及延遲響應，這使挫敗感加倍。

人工智能機器人作為語音助手，通過分析客戶之前的聊天記錄和財務記錄，實時接聽客戶電話或處理對話，然後快速高效地提供準確的答案。 對話包括未來的儲蓄計劃、提供最新的市場更新、貸款利息計算、搜索附近的分行或 ATM 等等。

區塊鏈動搖了一切

眾多金融領袖齊聚一堂，將新貨幣商業化，並將其應用於各種金融服務場景，但加密貨幣未能與大眾一起起飛。 然而，底層技術——區塊鍊及其公共賬本、記錄不變性、智能合約和去中心化特性引起了足夠的關注，並開始接管傳統的銀行系統。

區塊鏈舉措對銀行來說是一個有利可圖的機會，因為客戶可以直接訪問貸款申請，清算和結算過程將以自動化方式完成，跨境支付得到簡化，身份管理可以在線完成，交易成本得到隨著中介機構的取消和提供資金的即時訪問而減少，這減少了運營成本和資源。

預計 65% 的銀行將在未來三年內將區塊鏈解決方案作為運營基礎設施的組成部分。

銀行語音技術

當我們通過語音搜索搜索歌曲時，我們已經在日常生活中使用了語音技術。 除此之外，我們還通過語音技術在智能手機和智能家居設備上執行多項功能。

現在，這項技術已經準備好進入銀行業。 截至目前，第一資本、Ally 銀行和密歇根商業銀行都提供語音銀行服務。 您只能使用語音銀行執行有限數量的任務，例如查找最近交易的詳細信息。

但是，隨著時間的推移，技術會改進； 添加更多功能以及高級安全功能。 因此，如果您可以在不久的將來通過語音銀行執行各種銀行任務，例如轉賬或申請抵押貸款，您應該不會感到驚訝。

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監管科技（RegTech）

監管合規是金融科技作為一個行業必須關注的一件事。 這就是 RegTech（監管技術）來拯救的地方。 借助監管科技，金融業務可以涵蓋模型和合規風險管理。

根據 Crowd Learning Hub 的數據，RegTech 的投資都將在 2020 年增長 500%。2017 年，這一數字為 106 億美元，預計在三年內將增至 530 億美元。

根據 ESMA 的說法，隨著用於 SupTech 和 RegTech 發展的 AI/ML 語音工具的增加，RegTech 將變得負擔得起。 機器學習 (ML) 的算法可以通過檢查和報告來幫助支持者和銀行遵守法規。 這為銀行繞過 GDPR 強制實施的處罰提供了一種很好的方法。

挖掘數據的力量

隨著銀行的平台化，銀行坐擁大量數據，需要對其進行分析和採取行動才能在未來生存和發展。 數據存在於孤島中——需要對產品、客戶行為和交易服務進行組合和分析，以便為每個銀行客戶提供個性化的體驗。

例如，領先的銀行正在使用大數據分析來啟動數據驅動的營銷活動。 它創建了一個個性化引擎，使客戶對銀行產品和服務產生興趣並增加收入。 更進一步，銀行已將個人財務管理工具轉變為個人財務指導工具。 它更加主動和對話。 它提供的服務超越了簡單的銀行和交易服務。

當銀行在正確的時間提供正確的建議和正確的服務時，他們將獲勝； 這一切都基於利用大數據分析的客戶行為。

將安全性提升一個檔次

不幸的是，網絡威脅是銀行機構面臨的最大風險之一。 技術的快速演進、第三方廠商的整合、跨境信息交流、手機的天價使用等為銀行帶來巨大優勢的同時，也對安全性提出了挑戰。

銀行通過機器學習和預測分析在客戶體驗和欺詐管理之間取得平衡。 24/7 全天候分析系統安全性。 當檢測到任何意外活動（例如入侵者試圖入侵網絡）時，相關人員會立即被告知入侵或弱點，以便主動做出決定。

生物特徵認證實施也可以避免代價高昂的頭痛； 客戶的指紋、虹膜或面部被掃描並用於身份驗證目的。 這項技術有助於遏制欺詐行為，因為沒有人可以從客戶那裡竊取它。

開放銀行成為另一個現實

客戶的需求促使銀行創建了一個開放的 API。 這允許銀行與授權的第三方供應商共享客戶的數據。 研究表明，利用開放 API 的銀行將受益於令人印象深刻的收入增長。 金融科技開闢了創造創新體驗的新機會，進一步幫助贏得更多客戶。

例如，保險提供商 Anorak 與 True Layer（金融 API 提供商）合作，以訪問客戶的財務數據，以預測保險範圍並提供符合其需求的最佳保單。 它允許 Anorak 通過安全訪問銀行基礎設施來利用開放銀行業務。

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結論

這表明在數字化領域，僅僅與移動應用開發公司合作開發移動應用並不足以贏得客戶並在激烈的競爭中佔據優勢。 將金融科技趨勢置於銀行業務的核心對於使銀行服務以客戶為中心並席捲金融世界勢在必行。 進入擁抱下一代技術趨勢的銀行業新時代！

本文由 Patel Nasrullah 撰寫。 他是最好的移動應用程序開發公司之一的聯合創始人，領導著一支由專家移動應用程序開發人員組成的團隊 Peerbits。 他致力於激勵年輕的領導者實現信仰的飛躍。 憑藉 10 年的 Web 和 App 開發經驗，他現在通過提供有關戰略規劃和執行的移動解決方案，全面關注企業。