在金融领域引起涟漪的 9 大金融科技趋势

二十年前，许多金融机构创建了电子商务业务部门来扰乱市场。 后来，“E”消失了，成为技术演进和投资大的新规范。 数字议程从运营效率和客户体验扩展到大数据和分析。 金融服务与技术投资给零售业带来的空前增长有着相似之处。 数字浪潮正在彻底改变零售银行、支付、保险、金融知识和财富管理。 从 2019 年到 2025 年，蓬勃发展的金融科技（即 FinTech）市场预计将继续以 74.16% 的复合年增长率保持不减增长。

这标志着金融业正在目睹对金融科技的创造性破坏，只有那些在金融科技频谱规模上发挥潜力并围绕客户重新安排服务以拥抱最相关和创新趋势的参与者才能获胜。 以下是金融服务应支持的一些金融科技趋势，以留在游戏中并在市场上脱颖而出：

超越银行的四壁

消费者不愿亲自去银行（在千禧一代中尤其受欢迎），这带来了纯数字银行的现象，消费者可以在舒适的沙发上获得每一项金融服务。 无论是开户、进行交易、资金转账或任何其他金融服务。

纯数字银行将向没有实体分行的消费者提供数字界面——网站和移动应用程序，以满足对即时和便捷数字交互的期望。 但是，不从物理位置运营对银行有利，因为它降低了可用于提供令人惊叹的体验的运营和交易成本。

例如，星展银行正在为人们提供无网点、无签名和无纸化服务，为人们提供充足的安全保障，并在储蓄账户上获得高达 7% 的快乐回报。

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减少碳足迹

社会正在从数字钱包解决方案开发到移动银行应用程序的无现金化，在移动银行应用程序中，只需轻按一下开关即可支付所有费用。 它减轻了在钱包中携带纸币的需要，从而变得更加环保。

有大量的数字解决方案提供了传统银行系统的替代方案，以避免使用其支付解决方案带来的限制。 欧洲政府也采取了同样的行动，推出了二次支付服务指令，授权企业访问与银行账户相关的第三方支付解决方案，以替代使用银行支付解决方案。

人工智能聊天机器人提供客户服务

客户服务一直是金融机构创新的核心和血液，人工智能集成最终导致客户需要致电银行、等待必要的帮助或响应以及延迟响应，这使挫败感加倍。

人工智能机器人作为语音助手，通过分析客户之前的聊天记录和财务记录，实时接听客户电话或处理对话，然后快速高效地提供准确的答案。 对话包括未来的储蓄计划、提供最新的市场更新、贷款利息计算、搜索附近的分行或 ATM 等等。

区块链动摇了一切

众多金融领袖齐聚一堂，将新货币商业化，并将其应用于各种金融服务场景，但加密货币未能与大众一起起飞。 然而，底层技术——区块链及其公共账本、记录不变性、智能合约和去中心化特性引起了足够的关注，并开始接管传统的银行系统。

区块链举措对银行来说是一个有利可图的机会，因为客户可以直接访问贷款申请，清算和结算过程将以自动化方式完成，跨境支付得到简化，身份管理可以在线完成，交易成本得到随着中介机构的取消和提供资金的即时访问而减少，这减少了运营成本和资源。

预计 65% 的银行将在未来三年内将区块链解决方案作为运营基础设施的组成部分。

银行语音技术

当我们通过语音搜索搜索歌曲时，我们已经在日常生活中使用了语音技术。 除此之外，我们还通过语音技术在智能手机和智能家居设备上执行多项功能。

现在，这项技术已经准备好进入银行业。 截至目前，第一资本、Ally 银行和密歇根商业银行都提供语音银行服务。 您只能使用语音银行执行有限数量的任务，例如查找最近交易的详细信息。

但是，随着时间的推移，技术会改进； 添加更多功能以及高级安全功能。 因此，如果您可以在不久的将来通过语音银行执行各种银行任务，例如转账或申请抵押贷款，您应该不会感到惊讶。

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监管科技（RegTech）

监管合规是金融科技作为一个行业必须关注的一件事。 这就是 RegTech（监管技术）来拯救的地方。 借助监管科技，金融业务可以涵盖模型和合规风险管理。

根据 Crowd Learning Hub 的数据，RegTech 的投资都将在 2020 年增长 500%。2017 年，这一数字为 106 亿美元，预计在三年内将增至 530 亿美元。

根据 ESMA 的说法，随着用于 SupTech 和 RegTech 发展的 AI/ML 语音工具的增加，RegTech 将变得负担得起。 机器学习 (ML) 的算法可以通过检查和报告来帮助支持者和银行遵守法规。 这为银行绕过 GDPR 强制实施的处罚提供了一种很好的方法。

挖掘数据的力量

随着银行的平台化，银行坐拥大量数据，需要对其进行分析和采取行动才能在未来生存和发展。 数据存在于孤岛中——需要对产品、客户行为和交易服务进行组合和分析，以便为每个银行客户提供个性化的体验。

例如，领先的银行正在使用大数据分析来启动数据驱动的营销活动。 它创建了一个个性化引擎，使客户对银行产品和服务产生兴趣并增加收入。 更进一步，银行已将个人财务管理工具转变为个人财务指导工具。 它更加主动和对话。 它提供的服务超越了简单的银行和交易服务。

当银行在正确的时间提供正确的建议和正确的服务时，他们将获胜； 这一切都基于利用大数据分析的客户行为。

将安全性提升一个档次

不幸的是，网络威胁是银行机构面临的最大风险之一。 技术的快速演进、第三方厂商的整合、跨境信息交流、手机的天价使用等为银行带来巨大优势的同时，也对安全性提出了挑战。

银行通过机器学习和预测分析在客户体验和欺诈管理之间取得平衡。 24/7 全天候分析系统安全性。 当检测到任何意外活动（例如入侵者试图入侵网络）时，相关人员会立即被告知入侵或弱点，以便主动做出决定。

生物特征认证实施也可以避免代价高昂的头痛； 客户的指纹、虹膜或面部被扫描并用于身份验证目的。 这项技术有助于遏制欺诈行为，因为没有人可以从客户那里窃取它。

开放银行成为另一个现实

客户的需求促使银行创建了一个开放的 API。 这允许银行与授权的第三方供应商共享客户的数据。 研究表明，利用开放 API 的银行将受益于令人印象深刻的收入增长。 金融科技开辟了创造创新体验的新机会，进一步帮助赢得更多客户。

例如，保险提供商 Anorak 与 True Layer（金融 API 提供商）合作，以访问客户的财务数据，以预测保险范围并提供符合其需求的最佳保单。 它允许 Anorak 通过安全访问银行基础设施来利用开放银行业务。

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结论

这表明在数字化领域，仅仅与移动应用开发公司合作开发移动应用并不足以赢得客户并在激烈的竞争中占据优势。 将金融科技趋势置于银行业务的核心对于使银行服务以客户为中心并席卷金融世界势在必行。 进入拥抱下一代技术趋势的银行业新时代！

本文由 Patel Nasrullah 撰写。 他是最好的移动应用程序开发公司之一的联合创始人，领导着一支由专家移动应用程序开发人员组成的团队 Peerbits。 他致力于激励年轻的领导者实现信仰的飞跃。 凭借 10 年的 Web 和 App 开发经验，他现在通过提供有关战略规划和执行的移动解决方案，全面关注企业。