Finansal Alanda Dalgalanma Yaratan En İyi 9 FinTech Trendi

Yirmi yıl önce, birçok finans kurumu piyasayı bozmak için E-ticaret iş birimleri oluşturdu. Daha sonra, “E” ortadan kalktı ve büyük teknoloji gelişimi ve yatırımıyla yeni bir norm haline geldi. Dijital gündem, operasyonel verimlilik ve müşteri deneyiminden büyük veri ve analitiklere kadar uzanıyor. Finansal hizmetler, teknoloji yatırımının perakende sektörüne getirdiği benzeri görülmemiş büyüme ile benzerliği paylaşıyor. Dijital dalga, perakende bankacılık, ödeme, sigorta, finansal okuryazarlık ve varlık yönetiminde devrim yaratıyor. Gelişen finansal teknoloji (yani FinTech) pazarının, 2019'dan 2025'e kadar% 74.16'lık CAGR'de kesintisiz büyümeden sürekli olarak keyif alması bekleniyor.

Bu, finans endüstrisinin yaratıcı yıkıma tanık olduğunun bir işaretidir ve yalnızca FinTech spektrum ölçeğinde potansiyellerini değerlendiren ve en alakalı ve yenilikçi trendleri benimseyen müşteriler etrafında hizmetleri yeniden düzenleyen oyuncular kazanacaktır. Finansal hizmetlerin oyunda kalmak ve piyasada öne çıkmak için desteklemesi gereken FinTech trendlerinden bazıları şunlardır:

Bankaların dört duvarının ötesine geçmek

Tüketicilerin bankaları fiziksel olarak ziyaret etme konusundaki isteksizliği (özellikle Millennials arasında popüler), tüketicilerin her finansal hizmeti koltuğunun rahatlığından alacakları yalnızca dijital bankalar olgusunu getiriyor. Hesap açma, işlem yapma, fon transferi veya başka herhangi bir finansal hizmet olsun.

Sadece dijital bankalar, anlık ve uygun dijital etkileşim beklentilerini karşılamak için fiziksel şube varlığı olmayan tüketicilere dijital bir arayüz-web sitesi ve mobil uygulama sunacak. Bununla birlikte, fiziksel konumdan faaliyet göstermemek, wow deneyimi sunmaya yatırım yapılabilecek operasyonel ve işlem maliyetini düşürdüğü için bankaların lehinedir.

Örneğin DBS Bank, mevduat hesabında %7'ye varan mutlu getiri ve bol güvenlik ile kişilere şubesiz, imzasız ve kağıtsız hizmetler sunuyor.

 Size önerilenler: Growth Hacking - İşinizi Hızla Büyütmek için Kesin Bir Kılavuz!

Karbon ayak izini azaltmak

Toplum, dijital cüzdan çözümü geliştirmeden, her şey için ödemenin tek dokunuşla yapılabileceği mobil bankacılık uygulamalarına geçişte nakitsiz hale geliyor. Cüzdanda kağıt para taşıma ihtiyacını hafifleterek daha yeşil hale geldi.

Ödeme çözümlerini kullanmanın getirdiği kısıtlamalardan kaçınmak için geleneksel bankacılık sistemine bir alternatif sağlayan çok sayıda dijital çözüm var. Avrupa hükümeti de, bir banka ödeme çözümü kullanmaya alternatif olarak, işletmelere banka hesaplarıyla bağlantılı üçüncü taraf ödeme çözümlerine erişme yetkisi veren bir ikinci ödeme hizmeti yönergesi başlatarak aynı doğrultuda inisiyatif aldı.

Müşteri hizmetleri sunmak için AI sohbet robotları

Müşteri hizmetleri, yapay zeka entegrasyonunun müşterilerin bankayı arama, gerekli yardım veya yanıtı bekleme ve hayal kırıklığını ikiye katlayan gecikmeli yanıt verme ihtiyacını ortadan kaldırdığı finansal kurum inovasyonunun kalbinde ve kanında yer alıyor.

Bir sesli asistan olarak AI botları, müşterinin önceki sohbetini ve finansal geçmişini analiz ederek müşteri aramalarına katılır veya konuşmayı gerçek zamanlı olarak yönetir ve ardından kesin yanıt hızlı ve verimli bir şekilde sağlanır. Sohbet, gelecek tasarruf planlamasını, en son piyasa güncellemelerini sağlamayı, kredi faizi hesaplamasını, yakındaki şubeleri veya ATM'leri aramayı ve çok daha fazlasını içerir.

Blockchain işleri karıştırıyor

Çok sayıda finansal lider, yeni para birimini ticarileştirmek ve bunları çeşitli finansal hizmet senaryolarına uygulamak için bir araya geldi, ancak kripto para birimi kitlelerle başarılı olamadı. Bununla birlikte, halka açık defter, kayıt değişmezliği, akıllı sözleşme ve ademi merkeziyetçilik özelliği ile temel teknoloji blok zinciri yeterince dikkat çekti ve geleneksel bankacılık sistemlerini devralmaya başladı.

Kredi başvurularının müşteriler tarafından doğrudan erişilebilmesi, takas ve uzlaştırma sürecinin otomatik bir şekilde yapılması, sınır ötesi ödemelerin basitleştirilmesi, kimlik yönetiminin çevrimiçi olarak yapılabilmesi, işlem maliyetinin alınması nedeniyle blok zinciri hareketi bankalar için kazançlı bir fırsattır. aracıların ortadan kalkması ve fonlara anında erişim sağlanması ile operasyonel maliyeti ve kaynakları azaltan bir azalma oldu.

Bankaların %65'inin önümüzdeki üç yıl içinde operasyonel altyapının ayrılmaz bir parçası olarak blok zinciri çözümlerine sahip olması bekleniyor.

Bankacılıkta Ses Teknolojisi

Sesli arama ile bir şarkı aradığımızda zaten günlük hayatımızda ses teknolojisini kullanıyoruz. Bunun dışında akıllı telefon ve akıllı ev cihazlarımızda sayısız işlevi ses teknolojisi ile gerçekleştiriyoruz.

Şimdi, bu teknolojinin tamamı bankacılık sektörüne girmeye hazır. Şu anda ses bankacılığı Capital One, Ally Bank ve Mercantile Bank of Michigan'da mevcuttur. Ses bankacılığı ile son işlemlerinizin detaylarını bulma gibi sadece sınırlı sayıda işlemi gerçekleştirebilirsiniz.

Ancak zamanla teknoloji gelişecektir; gelişmiş güvenlik özellikleriyle birlikte daha fazla işlevsellik eklemek. Bu nedenle, ses bankacılığı ile para transferi veya ipotek başvurusu gibi çeşitli bankacılık işlemlerini yakın zamanda gerçekleştirebilirseniz şaşırmayın.

 Şunları beğenebilirsiniz: Apple iPhone veya iPad Kullanıcıları için En İyi Finans Uygulamaları.

Düzenleme Teknolojisi (RegTech)

Mevzuata uygunluk, bir endüstri olarak FinTech'in ilgilenmesi gereken bir şeydir. RegTech'in (Düzenleyici Teknoloji) kurtarmaya geldiği yer burasıdır. RegTech ile finansal işletmeler hem model hem de uyumluluk risk yönetimini kapsayabilir.

Crowd Learning Hub'a göre, RegTech yatırımlarının tümü 2020'de %500 gibi devasa bir büyüme gösterecek. 2017'de bu sayı 10,6 milyar dolardı ve üç yıl içinde 53 milyar dolara çıkacağı tahmin ediliyor.

ESMA'ya göre, RegTech, SupTech ve RegTech'in geliştirilmesi için konuşmada AI/ML araçlarında bir artışla ekonomik hale gelecek. Makine Öğrenimi (ML) algoritmaları, destekçilerin ve bankaların hem inceleyerek hem de raporlayarak düzenlemelere uymalarına yardımcı olabilir. Bu, bankaların GDPR tarafından zorunlu kılınan cezaları atlaması için harika bir yol sunar.

Verinin gücüne dokunmak

Bankaların platformlaşmasıyla birlikte, bankalar gelecekte hayatta kalmak ve gelişmek için analiz edilmesi ve buna göre hareket edilmesi gereken bir veri dağında oturuyor. Silo ürünlerinde, müşteri davranışlarında ve işlem hizmetlerinde bulunan verilerin, her banka müşterisine kişiselleştirilmiş bir deneyim sunmak için birleştirilmesi ve analiz edilmesi gerekir.

Örneğin, önde gelen bankalar veriye dayalı bir pazarlama kampanyası başlatmak için büyük veri analitiğini kullanıyor. Müşterilerin bankacılık ürün ve hizmetlerine ilgi duymasını ve geliri artırmasını sağlayan bir kişiselleştirme motoru oluşturur. Bankalar bir adım ileri giderek, kişisel finansal yönetim aracını kişisel bir finansal koçluk aracına dönüştürdüler. Daha proaktif ve konuşkandır. Basit bankacılık ve işlem hizmetlerinin ötesinde hizmetler sunar.

Bankalar doğru zamanda, doğru tavsiye ve doğru hizmeti verdiğinde kazanacak; tüm bunlar, büyük veri analitiğinden yararlanan müşteri davranışına dayanmaktadır.

Güvenliği bir adım öteye taşımak

Ne yazık ki siber tehdit, bankacılık kurumlarının karşı karşıya olduğu en büyük risklerden biridir. Teknolojilerin hızlı gelişimi, üçüncü taraf satıcı entegrasyonu, sınır ötesi bilgi alışverişi ve cep telefonlarının bankalara muazzam avantajlar getiren astronomik kullanımı, güvenlik yönünü de zorladı.

Bankalar, makine öğrenimi ve tahmine dayalı analitik yoluyla müşteri deneyimi ve dolandırıcılık yönetimi arasında bir denge kuruyor. Sistem güvenliği 7/24 analiz edilir. Davetsiz misafirin ağı hacklemeye çalışması gibi beklenmedik bir faaliyet tespit edildiğinde, ilgili kişiye izinsiz giriş veya zayıflık hakkında derhal bilgi verilir, böylece kararlar proaktif olarak alınabilir.

Biyometrik kimlik doğrulama uygulamasıyla maliyetli baş ağrısından da kaçınılabilir; müşterinin parmak izi, irisi veya yüzü taranır ve kimlik doğrulama amacıyla kullanılır. Bu teknoloji, dolandırıcılığı engellemeye yardımcı oldu, çünkü kimse onu müşterilerden çalamaz.

Açık bankacılık başka bir gerçeklik haline geliyor

Müşterinin talebi, bankaları açık bir API oluşturmaya yöneltmiştir. Bu, bankaların müşteri verilerini yetkili üçüncü taraf satıcılarla paylaşmasına olanak tanır. Çalışma, açık API'lerden yararlanan bankaların gelirdeki etkileyici artıştan yararlanacağını gösteriyor. FinTech, daha fazla müşteri kazanmaya yardımcı olan yenilikçi deneyimler yaratmak için yeni fırsatlar sunuyor.

Örneğin, sigorta sağlayıcısı Anorak, sigorta kapsamını tahmin etmek ve ihtiyaçlarına en uygun poliçeyi sağlamak için müşterinin finansal verilerine erişmek için True Layer (finansal API'lerin Sağlayıcısı) ile ortaklık kurdu. Anorak'ın bankacılık altyapısına güvenli erişim sağlayarak Açık bankacılıktan faydalanmasını sağlar.

 Şunlar da hoşunuza gidebilir: Dijital Teknoloji Modern Lojistik Operasyonlarında Devrim Yarattı 4 Yol.

Çözüm

Dijital ortamda, bir mobil uygulama geliştirmek için yalnızca bir mobil uygulama geliştirme şirketiyle ekip kurmanın, müşterileri kazanmak ve şiddetli rekabette üstünlük sağlamak için yeterli olmadığını gösteriyor. FinTech trendini bankacılık operasyonlarının merkezine koymak, bankacılık hizmetlerini müşteri odaklı hale getirmek ve finans dünyasını fırtına gibi ele geçirmek için zorunludur. Yeni nesil teknoloji trendlerini kucaklayan yeni bir bankacılık çağına girin!

Bu makale Patel Nasrullah tarafından yazılmıştır. Uzman mobil uygulama geliştiricilerinden oluşan bir ekip olan Peerbits'i yönettiği en iyi mobil uygulama geliştirme şirketlerinden birinin kurucu ortağıdır. Zamanını genç liderlere inanç sıçraması yapmaları için ilham vermeye adadı. Web ve Uygulama geliştirmede 10 yıllık tecrübesi ile artık stratejik planlama ve uygulama konusunda mobilite çözümleri sunarak tüm dikkatini işletmeye veriyor.