แนวโน้ม 9 อันดับแรกของ FinTech ที่สร้างระลอกคลื่นในพื้นที่การเงิน

เมื่อสองทศวรรษก่อน สถาบันการเงินหลายแห่งได้สร้างหน่วยธุรกิจอีคอมเมิร์ซเพื่อขัดขวางตลาด ต่อมา “E” หายไปและกลายเป็นบรรทัดฐานใหม่ที่มีวิวัฒนาการและการลงทุนด้านเทคโนโลยีขนาดใหญ่ วาระดิจิทัลขยายจากประสิทธิภาพการดำเนินงานและประสบการณ์ของลูกค้าไปจนถึงข้อมูลขนาดใหญ่และการวิเคราะห์ บริการทางการเงินมีความคล้ายคลึงกับการเติบโตที่ไม่เคยมีมาก่อนซึ่งการลงทุนด้านเทคโนโลยีนำมาสู่ภาคการค้าปลีก คลื่นดิจิทัลกำลังปฏิวัติการธนาคารเพื่อรายย่อย การชำระเงิน การประกันภัย ความรู้ทางการเงิน และการจัดการความมั่งคั่ง ตลาดเทคโนโลยีทางการเงินที่เฟื่องฟู (เช่น FinTech) คาดว่าจะเติบโตอย่างต่อเนื่องที่ 74.16% CAGR ตั้งแต่ปี 2019 ถึง 2025

เป็นสัญญาณบ่งชี้ว่าอุตสาหกรรมการเงินกำลังประสบกับการทำลายล้างอย่างสร้างสรรค์และมีเพียงผู้เล่นเหล่านั้นเท่านั้นที่จะชนะซึ่งมีน้ำหนักในศักยภาพของพวกเขาในระดับสเปกตรัมของ FinTech และจัดเรียงบริการใหม่รอบ ๆ ลูกค้าที่ยอมรับแนวโน้มที่เกี่ยวข้องและสร้างสรรค์มากที่สุด ต่อไปนี้คือแนวโน้มบางส่วนของ FinTech ที่บริการทางการเงินควรสนับสนุนเพื่อให้อยู่ในเกมและโดดเด่นในตลาด:

ก้าวข้ามกำแพงทั้งสี่ของตลิ่ง

ความไม่เต็มใจของผู้บริโภคในการไปธนาคาร (โดยเฉพาะอย่างยิ่งเป็นที่นิยมในหมู่ Millennials) ทำให้เกิดปรากฏการณ์ของธนาคารดิจิทัลเท่านั้นที่ผู้บริโภคจะได้รับบริการทางการเงินทั้งหมดจากความสะดวกสบายของโซฟา ไม่ว่าจะเป็นการเปิดบัญชี ทำธุรกรรม โอนเงิน หรือบริการทางการเงินอื่นๆ

ธนาคารดิจิทัลเท่านั้นจะจัดเตรียมเว็บไซต์อินเทอร์เฟซดิจิทัลและแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่แก่ผู้บริโภคโดยไม่มีสาขาจริง เพื่อตอบสนองความคาดหวังสำหรับการโต้ตอบทางดิจิทัลที่สะดวกและรวดเร็ว อย่างไรก็ตาม การไม่ดำเนินการจากสถานที่ตั้งจริงนั้นเป็นประโยชน์ต่อธนาคาร เนื่องจากช่วยลดต้นทุนการดำเนินงานและธุรกรรมที่สามารถลงทุนในการส่งมอบประสบการณ์ว้าว

ตัวอย่างเช่น DBS Bank ให้บริการแบบไม่มีสาขา ไม่มีลายเซ็น และไม่มีกระดาษ ให้กับผู้ที่มีความปลอดภัยเพียงพอและให้ผลตอบแทนที่พึงพอใจสูงถึง 7% ในบัญชีออมทรัพย์

 แนะนำสำหรับคุณ: Growth Hacking - คู่มือฉบับสมบูรณ์เพื่อให้ธุรกิจของคุณเติบโตอย่างรวดเร็ว!

ลดคาร์บอนฟุตพริ้นท์

สังคมกำลังพัฒนาโซลูชันกระเป๋าเงินดิจิทัลแบบไร้เงินสดไปเป็นแอปธนาคารบนมือถือที่ชำระเงินทุกอย่างได้เพียงแค่เปลี่ยน ช่วยลดความจำเป็นในการพกเงินกระดาษในกระเป๋าสตางค์จึงเป็นมิตรกับสิ่งแวดล้อมมากขึ้น

มีโซลูชั่นดิจิทัลมากมายที่เป็นทางเลือกให้กับระบบธนาคารแบบดั้งเดิม เพื่อหลีกเลี่ยงข้อจำกัดที่มาพร้อมกับการใช้โซลูชันการชำระเงิน รัฐบาลยุโรปยังได้ริเริ่มในแนวทางเดียวกันด้วยการเปิดตัวคำสั่งบริการการชำระเงินครั้งที่สองที่อนุญาตให้ธุรกิจเข้าถึงโซลูชันการชำระเงินของบุคคลที่สามที่เชื่อมโยงกับบัญชีธนาคารเป็นทางเลือกแทนการใช้โซลูชันการชำระเงินผ่านธนาคาร

AI chatbots ให้บริการลูกค้า

การบริการลูกค้าอยู่ที่หัวใจและสายเลือดของนวัตกรรมของสถาบันการเงิน ซึ่งการรวม AI ได้ทำให้ลูกค้าจำเป็นต้องโทรไปที่ธนาคาร รอความช่วยเหลือหรือการตอบสนองที่จำเป็น และการตอบสนองล่าช้าซึ่งเพิ่มความหงุดหงิดเป็นสองเท่า

บอท AI ในฐานะผู้ช่วยเสียงจะเข้าร่วมการโทรของลูกค้าหรือจัดการการสนทนาแบบเรียลไทม์โดยการวิเคราะห์การแชทและประวัติทางการเงินก่อนหน้าของลูกค้า จากนั้นคำตอบที่แม่นยำจะได้รับอย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ บทสนทนานี้รวมถึงการวางแผนการออมในอนาคต การให้ข้อมูลล่าสุดเกี่ยวกับตลาด การคำนวณดอกเบี้ยเงินกู้ การค้นหาสาขาหรือตู้เอทีเอ็มที่อยู่ใกล้เคียง และอื่นๆ อีกมากมาย

Blockchain สั่นคลอน

ผู้นำทางการเงินจำนวนมากมารวมตัวกันเพื่อทำการค้าสกุลเงินใหม่และนำไปใช้กับสถานการณ์การบริการทางการเงินต่างๆ แต่สกุลเงินดิจิทัลล้มเหลวในการดำเนินการกับมวลชน อย่างไรก็ตาม เทคโนโลยีพื้นฐานอย่างบล็อคเชนที่มีบัญชีแยกประเภทสาธารณะ บันทึกการเปลี่ยนแปลงไม่ได้ สัญญาที่ชาญฉลาด และคุณสมบัติการกระจายอำนาจ ได้รับความสนใจมากพอและเริ่มเข้าครอบงำระบบธนาคารแบบเดิม

การย้ายบล็อกเชนเป็นโอกาสที่ทำกำไรได้สำหรับธนาคาร เนื่องจากลูกค้าสามารถเข้าถึงการสมัครสินเชื่อได้โดยตรง กระบวนการหักบัญชีและการชำระเงินจะดำเนินการโดยอัตโนมัติ การชำระเงินข้ามพรมแดนจะง่ายขึ้น การจัดการข้อมูลประจำตัวสามารถทำได้ทางออนไลน์ รับต้นทุนในการทำธุรกรรม ลดน้อยลงด้วยการกำจัดคนกลางและให้การเข้าถึงเงินทุนทันทีซึ่งตัดทอนต้นทุนการดำเนินงานและทรัพยากร

65% ของธนาคารคาดว่าจะมีโซลูชั่นบล็อคเชนเป็นส่วนหนึ่งของโครงสร้างพื้นฐานในการดำเนินงานในอีกสามปีข้างหน้า

เทคโนโลยีเสียงในการธนาคาร

เราใช้เทคโนโลยีเสียงในชีวิตประจำวันอยู่แล้วเมื่อเราค้นหาเพลงด้วยการค้นหาด้วยเสียง นอกจากนั้น เราดำเนินการฟังก์ชันมากมายบนสมาร์ทโฟนและอุปกรณ์สมาร์ทโฮมของเราผ่านเทคโนโลยีเสียง

ตอนนี้เทคโนโลยีนี้พร้อมที่จะเข้าสู่ภาคการธนาคารแล้ว ณ ตอนนี้ วอยซ์แบงก์กิ้งมีให้บริการใน Capital One, Ally Bank และ Mercantile Bank of Michigan คุณสามารถดำเนินการได้จำนวนจำกัดด้วยบริการธนาคารทางเสียง เช่น การค้นหารายละเอียดของธุรกรรมล่าสุดของคุณ

อย่างไรก็ตามเมื่อเวลาผ่านไปเทคโนโลยีจะดีขึ้น เพิ่มฟังก์ชันการทำงานเพิ่มเติมพร้อมกับคุณลักษณะด้านความปลอดภัยขั้นสูง ดังนั้น คุณไม่ควรแปลกใจถ้าคุณสามารถทำงานธนาคารต่างๆ เช่น โอนเงิน หรือสมัครสินเชื่อที่อยู่อาศัยกับธนาคารเสียงได้ในอนาคตอันใกล้นี้

 คุณอาจชอบ: แอพการเงินที่ดีที่สุดสำหรับผู้ใช้ Apple iPhone หรือ iPad

เทคโนโลยีการควบคุม (RegTech)

การปฏิบัติตามกฎระเบียบเป็นสิ่งหนึ่งที่ FinTech ในอุตสาหกรรมต้องดูแล และนั่นคือสิ่งที่ RegTech (Regulatory Technology) เข้ามาช่วยเหลือ ด้วย RegTech ธุรกิจทางการเงินสามารถครอบคลุมทั้งรูปแบบและการจัดการความเสี่ยงด้านการปฏิบัติตามข้อกำหนด

จากข้อมูลของ Crowd Learning Hub การลงทุนของ RegTech นั้นพร้อมที่จะเติบโตถึง 500% ในปี 2020 โดยในปี 2017 มีจำนวน 10.6 พันล้านดอลลาร์ ซึ่งคาดว่าจะสูงถึง 53 พันล้านดอลลาร์ภายในระยะเวลาสามปี

ตาม ESMA RegTech จะกลายเป็นราคาที่ไม่แพงด้วยการเพิ่มเครื่องมือ AI / ML ในการพูดสำหรับการพัฒนา SupTech และ RegTech อัลกอริธึมของ Machine Learning (ML) สามารถช่วยเหลือผู้สนับสนุนและธนาคารในการปฏิบัติตามกฎระเบียบโดยทั้งการตรวจสอบและการรายงาน นี่เป็นวิธีที่ยอดเยี่ยมสำหรับธนาคารในการเลี่ยงบทลงโทษที่บังคับโดย GDPR

สัมผัสพลังของข้อมูล

ด้วยแพลตฟอร์มของธนาคาร ธนาคารต่างๆ ต่างก็นั่งอยู่บนภูเขาของข้อมูลที่ต้องวิเคราะห์และดำเนินการเพื่อความอยู่รอดและเติบโตในอนาคต ข้อมูลที่มีอยู่ในผลิตภัณฑ์ไซโล พฤติกรรมลูกค้า และบริการธุรกรรมจำเป็นต้องถูกรวมและวิเคราะห์เพื่อมอบประสบการณ์เฉพาะบุคคลให้กับลูกค้าธนาคารทุกราย

ตัวอย่างเช่น ธนาคารชั้นนำกำลังใช้การวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่เพื่อเปิดตัวแคมเปญการตลาดที่ขับเคลื่อนด้วยข้อมูล มันสร้างเครื่องมือปรับแต่งส่วนบุคคลที่ทำให้ลูกค้าสนใจผลิตภัณฑ์และบริการของธนาคารและเพิ่มรายได้ ก้าวไปอีกระดับ ธนาคารได้เปลี่ยนเครื่องมือการจัดการการเงินส่วนบุคคลให้เป็นเครื่องมือฝึกสอนทางการเงินส่วนบุคคล เป็นเชิงรุกและเป็นการสนทนามากขึ้น ให้บริการนอกเหนือจากบริการธนาคารและธุรกรรมทั่วไป

ธนาคารจะชนะเมื่อให้คำแนะนำและบริการที่ถูกต้องในเวลาที่เหมาะสม ทั้งหมดนี้ขึ้นอยู่กับพฤติกรรมของลูกค้าที่ใช้ประโยชน์จากการวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่

ยกระดับความปลอดภัยให้สูงขึ้น

น่าเสียดายที่ภัยคุกคามทางไซเบอร์เป็นหนึ่งในความเสี่ยงสูงสุดที่สถาบันการธนาคารกำลังเผชิญ วิวัฒนาการอย่างรวดเร็วของเทคโนโลยี การผสานรวมผู้ค้าบุคคลที่สาม การแลกเปลี่ยนข้อมูลข้ามพรมแดน และการใช้โทรศัพท์มือถือในทางดาราศาสตร์ ซึ่งนำข้อได้เปรียบมหาศาลมาสู่ธนาคาร พวกเขายังท้าทายแง่มุมด้านความปลอดภัยอีกด้วย

ธนาคารต่างสร้างสมดุลระหว่างประสบการณ์ของลูกค้ากับการจัดการการฉ้อโกงผ่านการเรียนรู้ของเครื่องและการวิเคราะห์เชิงคาดการณ์ มีการวิเคราะห์ความปลอดภัยของระบบตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันไม่เว้นวันหยุด เมื่อตรวจพบกิจกรรมที่ไม่คาดคิด เช่น ผู้บุกรุกพยายามแฮ็คเครือข่าย ผู้ที่เกี่ยวข้องจะได้รับแจ้งเกี่ยวกับการบุกรุกหรือจุดอ่อนทันที เพื่อให้สามารถตัดสินใจในเชิงรุกได้

นอกจากนี้ยังสามารถหลีกเลี่ยงปัญหาปวดหัวที่มีค่าใช้จ่ายสูงได้ด้วยการใช้การรับรองความถูกต้องด้วยไบโอเมตริกซ์ ลายนิ้วมือ ม่านตา หรือใบหน้าของลูกค้าจะถูกสแกนและใช้เพื่อวัตถุประสงค์ในการรับรองความถูกต้อง เทคโนโลยีนี้ได้ช่วยในการควบคุมการฉ้อโกงเนื่องจากไม่มีใครสามารถขโมยจากลูกค้าได้

การธนาคารแบบเปิดกลายเป็นความจริงอื่น

ความต้องการของลูกค้าทำให้ธนาคารต่างๆ สร้าง API แบบเปิด ซึ่งช่วยให้ธนาคารสามารถแบ่งปันข้อมูลของลูกค้ากับผู้ขายที่เป็นบุคคลที่สามที่ได้รับอนุญาต การศึกษาแสดงให้เห็นว่าธนาคารที่ใช้ประโยชน์จาก API แบบเปิดจะได้รับประโยชน์จากรายได้ที่เพิ่มขึ้นอย่างน่าประทับใจ FinTech เปิดโอกาสใหม่ในการสร้างประสบการณ์ที่เป็นนวัตกรรมใหม่ที่ช่วยให้ชนะใจลูกค้ามากขึ้น

ตัวอย่างเช่น อนุรักษ์- ผู้ให้บริการประกันภัยร่วมมือกับ True Layer (ผู้ให้บริการ API ทางการเงิน) เพื่อเข้าถึงข้อมูลทางการเงินของลูกค้าเพื่อทำนายความคุ้มครองและจัดหากรมธรรม์ที่ดีที่สุดที่ตรงกับความต้องการของพวกเขา ช่วยให้ Anorak ใช้ประโยชน์จาก Open Banking โดยสามารถเข้าถึงโครงสร้างพื้นฐานด้านการธนาคารได้อย่างปลอดภัย

 คุณอาจสนใจ: 4 Ways Digital Technology Revolutionized Modern Logistics Operations.

บทสรุป

มันแสดงให้เห็นในแนวดิจิทัลว่าการร่วมมือกับบริษัทพัฒนาแอพมือถือเพื่อสร้างแอพมือถือนั้นไม่เพียงพอที่จะชนะลูกค้าและคว้าชัยในการแข่งขันที่ดุเดือด การวางแนวโน้ม FinTech ไว้ที่หัวใจของการดำเนินงานด้านการธนาคารนั้นมีความจำเป็นที่จะทำให้บริการด้านการธนาคารมีลูกค้าเป็นศูนย์กลางและยึดครองโลกการเงินโดยพายุ เข้าสู่ยุคใหม่ของการธนาคารที่โอบรับแนวโน้มเทคโนโลยียุคหน้า!

บทความนี้เขียนโดย Patel Nasrullah เขาเป็นผู้ร่วมก่อตั้งบริษัทพัฒนาแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ที่ดีที่สุดแห่งหนึ่ง ซึ่งเขาเป็นผู้นำทีม Peerbits ซึ่งเป็นนักพัฒนาแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่ที่เชี่ยวชาญ เขาอุทิศเวลาของเขาในการสร้างแรงบันดาลใจให้ผู้นำรุ่นเยาว์ก้าวกระโดดแห่งศรัทธา ด้วยประสบการณ์ 10 ปีในการพัฒนาเว็บและแอพ ตอนนี้เขาให้ความสนใจอย่างเต็มที่กับองค์กรโดยนำเสนอโซลูชั่นโมบิลิตี้เกี่ยวกับการวางแผนเชิงกลยุทธ์และการดำเนินการ