Top 9 trendów FinTech tworzących fale w przestrzeni finansowej

Dwie dekady temu wiele instytucji finansowych stworzyło jednostki biznesowe e-commerce, aby zakłócić rynek. Później „E” odeszło i stało się nową normą z dużą ewolucją technologii i inwestycjami. Agenda cyfrowa została rozszerzona z wydajności operacyjnej i doświadczenia klienta po big data i analitykę. Usługi finansowe mają podobieństwo z bezprecedensowym wzrostem, jaki inwestycje technologiczne przyniosły sektorowi detalicznemu. Fala cyfrowa rewolucjonizuje bankowość detaliczną, płatności, ubezpieczenia, wiedzę finansową i zarządzanie majątkiem. Oczekuje się, że dynamicznie rozwijający się rynek technologii finansowych (tj. FinTech) będzie stale cieszył się niesłabnącym wzrostem na poziomie 74,16% CAGR od 2019 do 2025 roku.

To znak, że branża finansowa jest świadkiem twórczej destrukcji i wygrają tylko ci gracze, którzy zważą swój potencjał w skali spektrum FinTech i zmienią usługi wokół klientów, uwzględniając najbardziej odpowiednie i innowacyjne trendy. Oto niektóre z trendów FinTech, na które usługi finansowe powinny się przygotować, aby pozostać w grze i wyróżnić się na rynku:

Wyjście poza cztery ściany banków

Niechęć konsumentów do fizycznego odwiedzania banków (szczególnie popularna wśród Millenialsów) przynosi zjawisko banków wyłącznie cyfrowych, w których konsumenci otrzymają każdą usługę finansową z wygodnej kanapy. Czy to, otwieranie konta, dokonywanie transakcji, transfer środków lub jakakolwiek inna usługa finansowa.

Banki działające wyłącznie w trybie cyfrowym będą oferować interfejs cyfrowy – stronę internetową i aplikację mobilną dla konsumentów bez fizycznego oddziału, aby sprostać oczekiwaniom w zakresie szybkich i wygodnych interakcji cyfrowych. Jednak brak działania z fizycznej lokalizacji jest korzystny dla banków, ponieważ obniża koszty operacyjne i transakcyjne, które można zainwestować w dostarczanie wow doświadczenia.

Na przykład DBS Bank oferuje ludziom usługi bez oddziałów, bez podpisu i bez dokumentów papierowych, z dużym bezpieczeństwem i szczęśliwymi zwrotami do 7% na koncie oszczędnościowym.

 Polecane dla Ciebie: Growth Hacking — ostateczny przewodnik po szybkim rozwoju firmy!

Zmniejszenie śladu węglowego

Społeczeństwo przechodzi bezgotówkowo od rozwoju rozwiązań portfela cyfrowego do aplikacji bankowości mobilnej, w których płatności za wszystko można dokonać jednym ruchem przełącznika. Zmniejszyło to potrzebę noszenia papierowych pieniędzy w portfelu, dzięki czemu staje się bardziej ekologiczne.

Istnieje mnóstwo rozwiązań cyfrowych, które stanowią alternatywę dla tradycyjnego systemu bankowego, aby uniknąć ograniczeń związanych z korzystaniem z ich rozwiązania płatniczego. Rząd Europy podjął również inicjatywę w tym samym kierunku, wprowadzając dyrektywę w sprawie drugiej płatności, która upoważnia przedsiębiorstwa do dostępu do rozwiązań płatniczych stron trzecich powiązanych z rachunkami bankowymi jako alternatywy dla korzystania z bankowego rozwiązania płatniczego.

Chatboty AI do obsługi klienta

Obsługa klienta pozostaje w sercu i krwi innowacji instytucji finansowych, gdzie integracja AI skończyła się potrzebą klientów do wykonania telefonu do banku, oczekiwania na niezbędną pomoc lub odpowiedź i opóźnionej reakcji, która podwaja frustrację.

Boty AI jako asystent głosowy obsługują połączenia klientów lub obsługują rozmowę w czasie rzeczywistym, analizując poprzedni czat i historię finansową klienta, a następnie szybko i sprawnie udzielana jest precyzyjna odpowiedź. Rozmowa obejmuje planowanie przyszłych oszczędności, dostarczanie najnowszych informacji rynkowych, obliczanie odsetek od kredytu, wyszukiwanie pobliskich oddziałów lub bankomatów i wiele więcej.

Blockchain wstrząśnie wszystkim

Liczni liderzy finansowi spotykają się, aby skomercjalizować nową walutę i zastosować ją w różnych scenariuszach usług finansowych, ale kryptowaluta nie wystartowała z masami. Jednak podstawowa technologia – blockchain z księgą publiczną, niezmiennością rekordów, inteligentnymi kontraktami i funkcją decentralizacji – przyciągnęła wystarczającą uwagę i zaczęła przejmować tradycyjne systemy bankowe.

Posunięcie blockchain to lukratywna szansa dla banków, ponieważ klienci mają bezpośredni dostęp do wniosków kredytowych, proces rozliczeń i rozliczeń będzie wykonywany w sposób zautomatyzowany, płatności transgraniczne zostaną uproszczone, zarządzanie tożsamością może odbywać się online, koszty transakcyjne zostaną zmniejsza się wraz z eliminacją pośredników i zapewnia natychmiastowy dostęp do funduszy, co zmniejsza koszty operacyjne i zasoby.

Przewiduje się, że w ciągu najbliższych trzech lat 65% banków będzie posiadało rozwiązania blockchain jako integralną część infrastruktury operacyjnej.

Technologia głosowa w bankowości

Już używamy technologii głosowej w naszym codziennym życiu, gdy szukamy piosenki za pomocą wyszukiwania głosowego. Oprócz tego wykonujemy liczne funkcje na naszym smartfonie i urządzeniach smart home za pomocą technologii głosowej.

Teraz ta technologia jest gotowa do wejścia do sektora bankowego. Obecnie bankowość głosowa jest dostępna w Capital One, Ally Bank i Mercantile Bank of Michigan. Za pomocą bankowości głosowej możesz wykonywać tylko ograniczoną liczbę zadań, takich jak wyszukiwanie szczegółów ostatnich transakcji.

Jednak z czasem technologia ulegnie poprawie; dodanie większej liczby funkcji wraz z zaawansowanymi funkcjami bezpieczeństwa. Nie powinieneś się więc dziwić, jeśli w najbliższej przyszłości będziesz mógł wykonywać różne czynności bankowe, takie jak przelewanie pieniędzy lub ubieganie się o kredyt hipoteczny za pomocą bankowości głosowej.

 Możesz polubić: Najlepsze aplikacje finansowe dla użytkowników Apple iPhone lub iPad.

Technologia regulacji (RegTech)

Zgodność z przepisami to jedna z rzeczy, o którą FinTech jako branża musi zadbać. I tu z pomocą przychodzi RegTech (Technologia Regulacyjna). Dzięki RegTech firmy finansowe mogą obejmować zarówno zarządzanie ryzykiem modeli, jak i zgodnością.

Według Crowd Learning Hub inwestycje RegTech mają wzrosnąć o 500% w 2020 roku. W 2017 roku liczba ta wyniosła 10,6 miliarda dolarów, co szacuje się, że w ciągu trzech lat wzrośnie do 53 miliardów dolarów.

Według ESMA, RegTech stanie się przystępne cenowo wraz ze wzrostem liczby narzędzi AI/ML w mowie dla rozwoju SupTech i RegTech. Algorytmy uczenia maszynowego (ML) mogą pomóc sponsorom i bankom w przestrzeganiu przepisów, zarówno poprzez ich badanie, jak i zgłaszanie. Daje to bankom świetny sposób na ominięcie kar narzuconych przez RODO.

Wykorzystanie mocy danych

Wraz z platformizacją banków, banki siedzą na górze danych, które muszą być analizowane i działać, aby przetrwać i prosperować w przyszłości. Dane istnieją w silosach – produkty, zachowania klientów i usługi transakcyjne muszą zostać połączone i przeanalizowane, aby zapewnić zindywidualizowane doświadczenie każdemu klientowi banku.

Na przykład wiodące banki wykorzystują analizę big data do uruchomienia kampanii marketingowej opartej na danych. Tworzy silnik personalizacji, który sprawia, że ​​klienci interesują się produktami i usługami bankowymi i zwiększają przychody. Idąc o poziom dalej, banki przekształciły narzędzie do zarządzania finansami osobistymi w narzędzie do osobistego coachingu finansowego. Jest bardziej proaktywny i konwersacyjny. Oferuje usługi wykraczające poza proste usługi bankowe i transakcyjne.

Banki wygrają, gdy zapewnią właściwą poradę i właściwą obsługę we właściwym czasie; wszystko to opiera się na zachowaniu klientów z wykorzystaniem analityki Big Data.

Zwiększenie bezpieczeństwa

Niestety cyberzagrożenie jest jednym z głównych zagrożeń, z jakimi borykają się instytucje bankowe. Szybki rozwój technologii, integracja z zewnętrznymi dostawcami, transgraniczna wymiana informacji i astronomiczne wykorzystanie telefonów komórkowych, które przyniosły bankom ogromne korzyści, podważyły ​​również aspekt bezpieczeństwa.

Banki zachowują równowagę między doświadczeniem klienta a zarządzaniem oszustwami poprzez uczenie maszynowe i analizy predykcyjne. Bezpieczeństwo systemu jest analizowane 24/7. Gdy wykryta zostanie jakakolwiek nieoczekiwana aktywność, taka jak intruz próbuje włamać się do sieci, zainteresowana osoba jest natychmiast informowana o włamaniu lub słabości, dzięki czemu decyzje mogą być podejmowane proaktywnie.

Kosztownych bólów głowy można również uniknąć dzięki wdrożeniu uwierzytelniania biometrycznego; odcisk palca, tęczówka lub twarz klienta są skanowane i wykorzystywane w celu uwierzytelnienia. Technologia ta pomogła w ograniczeniu oszustw, ponieważ nikt nie może ich ukraść klientom.

Otwarta bankowość staje się inną rzeczywistością

Zapotrzebowanie klientów skłoniło banki do stworzenia otwartego API. Dzięki temu banki mogą udostępniać dane klienta autoryzowanym zewnętrznym dostawcom. Badanie pokazuje, że banki korzystające z otwartych interfejsów API odniosą korzyści z imponującej podwyżki przychodów. FinTech otwiera nowe możliwości tworzenia innowacyjnych doświadczeń, które dodatkowo pomagają zdobyć więcej klientów.

Na przykład Anorak – dostawca ubezpieczeń nawiązał współpracę z True Layer (dostawcą finansowych interfejsów API), aby uzyskać dostęp do danych finansowych klienta w celu przewidywania ochrony ubezpieczeniowej i zapewniania najlepszej polisy, która odpowiada ich potrzebom. Dzięki temu firma Anorak może czerpać korzyści z otwartej bankowości dzięki zabezpieczonemu dostępowi do infrastruktury bankowej.

 Możesz także polubić: 4 sposoby, w jakie technologia cyfrowa zrewolucjonizowała nowoczesne operacje logistyczne.

Wniosek

Wskazuje na to, że w cyfrowym krajobrazie samo połączenie się z firmą zajmującą się tworzeniem aplikacji mobilnych w celu stworzenia aplikacji mobilnej nie wystarczy, aby zdobyć klientów i zdobyć przewagę w ostrej konkurencji. Umieszczenie trendu FinTech w centrum operacji bankowych jest konieczne, aby usługi bankowe były skoncentrowane na kliencie i szturmem zawładnęły światem finansów. Wejdź w nową erę bankowości, obejmującą trendy technologiczne nowej generacji!

Ten artykuł został napisany przez Patel Nasrullah. Jest współzałożycielem jednej z najlepszych firm zajmujących się tworzeniem aplikacji mobilnych, gdzie kieruje zespołem doświadczonych programistów aplikacji mobilnych, Peerbits. Poświęca swój czas na inspirowanie młodych liderów do skoku wiary. Mając 10 lat doświadczenia w tworzeniu stron internetowych i aplikacji, poświęca teraz pełną uwagę przedsiębiorstwu, oferując rozwiązania mobilne dotyczące planowania i realizacji strategicznej.