Le 9 principali tendenze FinTech che creano increspature nello spazio finanziario

Due decenni fa, molte istituzioni finanziarie hanno creato unità aziendali di e-commerce per sconvolgere il mercato. Successivamente, la "E" è scomparsa ed è diventata una nuova norma con una grande evoluzione tecnologica e investimenti. L'agenda digitale si estende dall'efficienza operativa e dall'esperienza del cliente ai big data e all'analisi. I servizi finanziari condividono la somiglianza con la crescita senza precedenti che gli investimenti tecnologici hanno portato al settore della vendita al dettaglio. L'ondata digitale sta rivoluzionando l'attività bancaria al dettaglio, i pagamenti, le assicurazioni, l'alfabetizzazione finanziaria e la gestione patrimoniale. Si prevede che il mercato in forte espansione della tecnologia finanziaria (cioè FinTech) godrà continuamente della crescita senza sosta al 74,16% CAGR dal 2019 al 2025.

È un segno che il settore finanziario sta assistendo alla distruzione creativa e vinceranno solo quei giocatori che pesano nel loro potenziale sulla scala dello spettro FinTech e riorganizzano i servizi attorno ai clienti abbracciando le tendenze più rilevanti e innovative. Ecco alcune delle tendenze FinTech che i servizi finanziari dovrebbero sostenere per rimanere in gioco e distinguersi nel mercato:

Andando oltre le quattro mura di sponde

La riluttanza dei consumatori a visitare fisicamente le banche (particolarmente popolare tra i Millennials) sta portando il fenomeno delle banche solo digitali in cui i consumatori riceveranno tutti i servizi finanziari comodamente dal divano. Che si tratti di aprire il conto, effettuare transazioni, trasferire fondi o qualsiasi altro servizio finanziario.

Le banche solo digitali forniranno un'interfaccia digitale, un sito Web e un'app mobile ai consumatori senza l'esistenza di una filiale fisica per soddisfare le aspettative di interazioni digitali immediate e convenienti. Tuttavia, non operare dalla sede fisica va a favore delle banche in quanto riduce i costi operativi e di transazione che possono essere investiti per offrire un'esperienza eccezionale.

Ad esempio, DBS Bank offre servizi senza filiali, senza firma e senza carta alle persone con ampia sicurezza e buoni rendimenti fino al 7% sul conto di risparmio.

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Ridurre l'impronta di carbonio

La società sta passando senza contanti dallo sviluppo di soluzioni di portafoglio digitale alle app di mobile banking in cui il pagamento di tutto può essere effettuato con un semplice tocco. Ha alleviato la necessità di portare denaro cartaceo nel portafoglio diventando così più verde.

Esistono numerose soluzioni digitali che forniscono un'alternativa al sistema bancario tradizionale per evitare le restrizioni derivanti dall'utilizzo della loro soluzione di pagamento. Sulla stessa linea ha preso l'iniziativa anche il governo europeo, lanciando una direttiva sui servizi di secondo pagamento che autorizza le imprese ad accedere a soluzioni di pagamento di terze parti collegate ai conti bancari in alternativa all'utilizzo di una soluzione di pagamento bancario.

Chatbot AI per offrire un servizio clienti

Il servizio clienti rimane il cuore e il sangue dell'innovazione degli istituti finanziari, in cui l'integrazione dell'IA ha finito con la necessità dei clienti di effettuare una chiamata alla banca, attendere l'assistenza o la risposta necessaria e una risposta ritardata che raddoppia la frustrazione.

I robot AI come assistente vocale assistono alle chiamate del cliente o gestiscono la conversazione in tempo reale analizzando la precedente chat e cronologia finanziaria del cliente, quindi la risposta precisa viene fornita in modo rapido ed efficiente. La conversazione include la pianificazione del risparmio futuro, la fornitura degli ultimi aggiornamenti di mercato, il calcolo degli interessi sui prestiti, la ricerca delle filiali o degli sportelli automatici nelle vicinanze e molto altro.

Blockchain scuote le cose

Numerosi leader finanziari si uniscono per commercializzare la nuova valuta e applicarla a vari scenari di servizi finanziari, ma la criptovaluta non è riuscita a decollare con le masse. Tuttavia, la tecnologia sottostante - blockchain con il suo libro mastro pubblico, immutabilità dei record, contratto intelligente e funzionalità di decentramento ha attirato abbastanza attenzione e ha iniziato a prendere il controllo dei sistemi bancari tradizionali.

La mossa blockchain è un'opportunità redditizia per le banche poiché le domande di prestito possono essere direttamente accessibili dai clienti, il processo di compensazione e regolamento verrà eseguito in modo automatizzato, i pagamenti transfrontalieri saranno semplificati, la gestione dell'identità può essere eseguita online, i costi di transazione verranno diminuito con l'eliminazione dell'intermediario e fornendo un accesso immediato ai fondi, che tronca i costi operativi e le risorse.

Si prevede che il 65% delle banche disporrà di soluzioni blockchain come parte integrante dell'infrastruttura operativa nei prossimi tre anni.

La tecnologia vocale nel settore bancario

Stiamo già utilizzando la tecnologia vocale nella nostra vita quotidiana quando cerchiamo una canzone con una ricerca vocale. Oltre a ciò, eseguiamo numerose funzioni sui nostri smartphone e dispositivi domestici intelligenti tramite la tecnologia vocale.

Ora, questa tecnologia è pronta per entrare nel settore bancario. A partire da ora, il voice banking è disponibile in Capital One, Ally Bank e Mercantile Bank of Michigan. Puoi eseguire solo un numero limitato di attività con il voice banking, come trovare i dettagli delle tue ultime transazioni.

Tuttavia, con il tempo, la tecnologia migliorerà; aggiungendo più funzionalità insieme a funzionalità di sicurezza avanzate. Quindi, non dovresti sorprenderti se nel prossimo futuro potrai svolgere varie attività bancarie come trasferire denaro o richiedere mutui con il voice banking.

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Tecnologia di regolazione (RegTech)

La conformità alle normative è una cosa di cui il settore FinTech deve occuparsi. Ed è qui che RegTech (Regulatory Technology) viene in soccorso. Con RegTech, le aziende finanziarie possono coprire sia la gestione del modello che quella del rischio di conformità.

Secondo Crowd Learning Hub, gli investimenti di RegTech sono tutti destinati a crescere di un enorme 500% nel 2020. Nel 2017, il numero era di 10,6 miliardi di dollari, che si stima salirà a 53 miliardi di dollari nell'arco di tre anni.

Secondo l'ESMA, RegTech diventerà accessibile con un aumento degli strumenti AI/ML in discorso per lo sviluppo di SupTech e RegTech. Gli algoritmi di Machine Learning (ML) possono aiutare i finanziatori e le banche a conformarsi alle normative sia esaminandole che segnalandole. Questo offre alle banche un ottimo modo per aggirare le sanzioni imposte dal GDPR.

Sfruttare la potenza dei dati

Con la piattaforma delle banche, le banche sono sedute sulla montagna di dati che devono essere analizzati e agiti per sopravvivere e prosperare in futuro. I dati esistono nei silos: i prodotti, il comportamento dei clienti e i servizi di transazione devono essere combinati e analizzati per offrire un'esperienza personalizzata a ogni cliente bancario.

Ad esempio, le principali banche utilizzano l'analisi dei big data per lanciare una campagna di marketing basata sui dati. Crea un motore di personalizzazione che fa sì che i clienti si interessino ai prodotti e servizi bancari e aumentino le entrate. Andando un livello avanti, le banche hanno trasformato lo strumento di gestione finanziaria personale in uno strumento di coaching finanziario personale. È più proattivo e colloquiale. Offre servizi che vanno oltre i semplici servizi bancari e transazionali.

Le banche vinceranno quando forniscono la consulenza giusta e il servizio giusto al momento giusto; tutto si basa sul comportamento dei clienti che sfrutta l'analisi dei big data.

Alzando la sicurezza

Sfortunatamente, la minaccia informatica è uno dei principali rischi che gli istituti bancari devono affrontare. La rapida evoluzione delle tecnologie, l'integrazione di fornitori di terze parti, gli scambi di informazioni transfrontalieri e l'utilizzo astronomico dei telefoni cellulari che hanno portato enormi vantaggi alle banche, hanno anche messo in discussione l'aspetto della sicurezza.

Le banche stanno trovando un equilibrio tra esperienza del cliente e gestione delle frodi attraverso l'apprendimento automatico e l'analisi predittiva. La sicurezza del sistema viene analizzata 24 ore su 24, 7 giorni su 7. Quando viene rilevata un'attività imprevista, ad esempio un intruso che tenta di hackerare la rete, la persona interessata viene immediatamente informata dell'intrusione o della debolezza in modo che le decisioni possano essere prese in modo proattivo.

Il costoso mal di testa può anche essere evitato con l'implementazione dell'autenticazione biometrica; l'impronta digitale, l'iride o il viso del cliente vengono scansionati e utilizzati a scopo di autenticazione. Questa tecnologia ha aiutato a frenare la frode in quanto nessuno può rubarla ai clienti.

L'open banking diventa un'altra realtà

La richiesta del cliente ha portato le banche a creare un'API aperta. Ciò consente alle banche di condividere i dati del cliente con fornitori terzi autorizzati. Lo studio mostra che le banche che sfruttano le API aperte trarranno vantaggio dall'impressionante aumento delle entrate. Il FinTech apre nuove opportunità per creare esperienze innovative che aiutano ulteriormente ad acquisire più clienti.

Ad esempio, Anorak, il fornitore di assicurazioni ha collaborato con True Layer (fornitore di API finanziarie) per ottenere l'accesso ai dati finanziari del cliente per prevedere la copertura assicurativa e fornire la migliore polizza adatta alle sue esigenze. Consente ad Anorak di capitalizzare sull'Open banking avendo un accesso sicuro all'infrastruttura bancaria.

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Conclusione

Indica che nel panorama digitale, la semplice collaborazione con una società di sviluppo di app mobili per creare un'app mobile non è sufficiente per conquistare i clienti e prendere un vantaggio nell'agguerrita concorrenza. Mettere la tendenza FinTech al centro delle operazioni bancarie è fondamentale per rendere i servizi bancari incentrati sul cliente e conquistare il mondo finanziario dalla tempesta. Entra in una nuova era del settore bancario che abbraccia le tendenze tecnologiche di nuova generazione!

Questo articolo è stato scritto da Patel Nasrullah. È co-fondatore di una delle migliori società di sviluppo di app mobili, dove guida un team di esperti sviluppatori di app mobili, Peerbits. Dedica il suo tempo a ispirare i giovani leader a compiere il salto della fede. Con l'esperienza di 10 anni nello sviluppo di Web e App, ora presta piena attenzione all'impresa offrendo soluzioni di mobilità sulla pianificazione strategica e l'esecuzione.