9 Tren FinTech Teratas Menciptakan Riak di Ruang Finansial

Dua dekade lalu, banyak lembaga keuangan menciptakan unit bisnis E-commerce untuk mendisrupsi pasar. Kemudian, "E" menghilang dan menjadi norma baru dengan evolusi dan investasi teknologi yang besar. Agenda digital diperluas dari efisiensi operasional dan pengalaman pelanggan hingga data besar dan analitik. Layanan keuangan memiliki kemiripan dengan pertumbuhan yang belum pernah terjadi sebelumnya yang dibawa oleh investasi teknologi ke sektor ritel. Gelombang digital merevolusi perbankan ritel, pembayaran, asuransi, literasi keuangan, dan manajemen kekayaan. Pasar teknologi keuangan (yaitu FinTech) yang sedang booming diperkirakan akan terus menikmati pertumbuhan tanpa henti pada CAGR 74,16% dari 2019 hingga 2025.

Ini adalah tanda bahwa industri keuangan sedang menyaksikan kehancuran kreatif dan hanya para pemain yang akan menang yang membebani potensi mereka pada skala spektrum FinTech dan mengatur ulang layanan di sekitar pelanggan dengan merangkul tren yang paling relevan dan inovatif. Berikut adalah beberapa tren FinTech yang harus didukung oleh layanan keuangan agar tetap dalam permainan dan menonjol di pasar:

Melampaui empat dinding bank

Keengganan konsumen untuk mengunjungi bank secara fisik (Terutama di kalangan Milenial) membawa fenomena bank digital-only dimana konsumen akan mendapatkan setiap layanan keuangan dari kenyamanan sofa. Baik itu, pembukaan rekening, melakukan transaksi, transfer dana, atau layanan keuangan lainnya.

Bank khusus digital akan menyediakan antarmuka digital- situs web dan aplikasi seluler kepada konsumen tanpa keberadaan cabang fisik untuk memenuhi harapan interaksi digital yang instan dan nyaman. Namun, tidak beroperasi dari lokasi fisik menguntungkan bank karena menurunkan biaya operasional dan transaksi yang dapat diinvestasikan dalam memberikan pengalaman yang luar biasa.

Misalnya, Bank DBS menawarkan layanan tanpa cabang, tanpa tanda tangan, dan tanpa kertas kepada orang-orang dengan keamanan yang memadai dan pengembalian yang bahagia hingga 7% pada rekening tabungan.

 Direkomendasikan untuk Anda: Growth Hacking - Panduan Definitif untuk Mengembangkan Bisnis Anda dengan Cepat!

Mengurangi jejak karbon

Masyarakat beralih tanpa uang tunai dari pengembangan solusi dompet digital ke aplikasi mobile banking di mana pembayaran untuk semuanya dapat dilakukan dengan mudah. Ini telah mengurangi kebutuhan untuk membawa uang kertas di dompet sehingga menjadi lebih ramah lingkungan.

Ada sejumlah besar solusi digital yang memberikan alternatif sistem perbankan tradisional untuk menghindari pembatasan yang menyertai penggunaan solusi pembayaran mereka. Pemerintah Eropa juga telah mengambil inisiatif di jalur yang sama dengan meluncurkan arahan layanan pembayaran kedua yang memberi wewenang kepada bisnis untuk mengakses solusi pembayaran pihak ketiga yang terhubung ke rekening bank sebagai alternatif untuk menggunakan solusi pembayaran bank.

Chatbot AI untuk menawarkan layanan pelanggan

Layanan pelanggan tetap menjadi jantung dan darah inovasi lembaga keuangan di mana integrasi AI telah mengakhiri kebutuhan pelanggan untuk menelepon ke bank, menunggu bantuan atau respons yang diperlukan dan respons tertunda yang melipatgandakan frustrasi.

Bot AI sebagai asisten suara menghadiri panggilan pelanggan atau menangani percakapan secara real-time dengan menganalisis riwayat obrolan dan keuangan pelanggan sebelumnya, dan kemudian jawaban yang tepat diberikan dengan cepat dan efisien. Percakapan meliputi perencanaan tabungan masa depan, memberikan update pasar terbaru, perhitungan bunga pinjaman, mencari cabang atau ATM terdekat, dan banyak lagi.

Blockchain mengguncang segalanya

Banyak pemimpin keuangan berkumpul untuk mengkomersialkan mata uang baru dan menerapkannya ke berbagai skenario layanan keuangan, tetapi cryptocurrency gagal lepas landas dengan massa. Namun, teknologi yang mendasarinya - blockchain dengan buku besar publiknya, catatan kekekalan, kontrak pintar, dan fitur desentralisasi menarik perhatian yang cukup dan mulai mengambil alih sistem perbankan tradisional.

Langkah blockchain adalah peluang yang menguntungkan bagi bank karena aplikasi pinjaman dapat langsung diakses oleh pelanggan, proses kliring dan penyelesaian akan dilakukan secara otomatis, pembayaran lintas batas menjadi disederhanakan, manajemen identitas dapat dilakukan secara online, biaya transaksi dapat diperoleh berkurang dengan penghapusan perantara, dan menyediakan akses langsung ke dana, yang memotong biaya operasional dan sumber daya.

65% bank diproyeksikan memiliki solusi blockchain sebagai bagian integral dari infrastruktur operasional dalam tiga tahun ke depan.

Teknologi Suara di Perbankan

Kami sudah menggunakan teknologi suara dalam kehidupan sehari-hari ketika kami mencari lagu dengan pencarian suara. Selain itu, kami melakukan banyak fungsi pada ponsel cerdas dan perangkat rumah pintar kami melalui teknologi suara.

Kini, teknologi ini siap memasuki sektor perbankan. Sampai sekarang, voice banking tersedia di Capital One, Ally Bank, dan Mercantile Bank of Michigan. Anda hanya dapat melakukan sejumlah tugas terbatas dengan voice banking seperti menemukan detail transaksi terakhir Anda.

Namun, seiring waktu, teknologi akan meningkat; menambahkan lebih banyak fungsi bersama dengan fitur keamanan tingkat lanjut. Jadi, tidak heran jika Anda dapat melakukan berbagai tugas perbankan seperti mentransfer uang atau mengajukan KPR dengan voice banking dalam waktu dekat.

 Anda mungkin menyukai: Aplikasi Keuangan Terbaik untuk Pengguna Apple iPhone atau iPad.

Teknologi Regulasi (RegTech)

Kepatuhan terhadap peraturan adalah satu hal yang harus diperhatikan oleh FinTech sebagai sebuah industri. Dan di situlah RegTech (Teknologi Regulasi) datang untuk menyelamatkan. Dengan RegTech, bisnis keuangan dapat mencakup model dan manajemen risiko kepatuhan.

Menurut Crowd Learning Hub, investasi RegTech siap untuk tumbuh sebesar 500% pada tahun 2020. Pada tahun 2017, jumlahnya adalah $ 10,6 miliar yang diperkirakan naik menjadi $ 53 miliar dalam rentang waktu tiga tahun.

Menurut ESMA, RegTech akan menjadi terjangkau dengan peningkatan alat AI/ML dalam pidato untuk pengembangan SupTech dan RegTech. Algoritme Machine Learning (ML) dapat membantu pendukung dan bank untuk mematuhi peraturan dengan memeriksa dan melaporkannya. Ini menawarkan cara yang bagus bagi bank untuk memintas penalti yang dipaksakan oleh GDPR.

Mengetuk kekuatan data

Dengan platformifikasi bank, bank duduk di atas gunung data yang perlu dianalisis dan ditindaklanjuti untuk bertahan dan berkembang di masa depan. Data yang ada dalam silo- produk, perilaku nasabah, dan layanan transaksi perlu digabungkan dan dianalisis untuk memberikan pengalaman individual kepada setiap nasabah bank.

Misalnya, bank-bank terkemuka menggunakan analitik data besar untuk meluncurkan kampanye pemasaran berbasis data. Ini menciptakan mesin personalisasi yang membuat pelanggan tertarik pada produk dan layanan perbankan dan meningkatkan pendapatan. Selangkah lebih maju, bank telah mengubah alat manajemen keuangan pribadi menjadi alat pembinaan keuangan pribadi. Ini lebih proaktif dan percakapan. Ini menawarkan layanan di luar layanan perbankan dan transaksional sederhana.

Bank akan menang ketika mereka memberikan saran yang tepat dan layanan yang tepat pada waktu yang tepat; itu semua berdasarkan perilaku pelanggan yang memanfaatkan analitik data besar.

Meningkatkan keamanan

Sayangnya, ancaman siber adalah salah satu risiko utama yang dihadapi lembaga perbankan. Evolusi teknologi yang cepat, integrasi vendor pihak ketiga, pertukaran informasi lintas batas, dan penggunaan telepon seluler yang sangat besar yang telah membawa keuntungan besar bagi bank, mereka juga menantang aspek keamanan.

Bank mencapai keseimbangan antara pengalaman pelanggan dan manajemen penipuan melalui pembelajaran mesin dan analitik prediktif. Keamanan sistem dianalisis 24/7. Ketika ada aktivitas yang tidak terduga terdeteksi seperti penyusup mencoba meretas jaringan, maka orang yang bersangkutan segera diberitahu tentang intrusi atau kelemahan tersebut sehingga keputusan dapat diambil secara proaktif.

Sakit kepala yang mahal juga dapat dihindari dengan implementasi otentikasi biometrik; sidik jari, iris, atau wajah pelanggan dipindai dan digunakan untuk tujuan otentikasi. Teknologi ini telah membantu dalam mengekang penipuan karena tidak ada yang bisa mencurinya dari pelanggan.

Perbankan terbuka menjadi kenyataan lain

Permintaan pelanggan telah mendorong bank untuk membuat API terbuka. Hal ini memungkinkan bank untuk berbagi data pelanggan dengan vendor pihak ketiga yang berwenang. Studi menunjukkan bahwa bank yang mengeksploitasi API terbuka akan mendapat manfaat dari kenaikan pendapatan yang mengesankan. FinTech membuka peluang baru untuk menciptakan pengalaman inovatif yang selanjutnya membantu memenangkan lebih banyak pelanggan.

Misalnya, Anorak- penyedia asuransi bermitra dengan True Layer (Penyedia API keuangan) untuk mendapatkan akses ke data keuangan pelanggan untuk memprediksi perlindungan asuransi dan memberikan kebijakan terbaik yang sesuai dengan kebutuhan mereka. Hal ini memungkinkan Anorak untuk memanfaatkan Open banking dengan memiliki akses yang aman ke infrastruktur perbankan.

 Anda mungkin juga menyukai: 4 Cara Teknologi Digital Merevolusi Operasi Logistik Modern.

Kesimpulan

Ini menunjukkan dalam lanskap digital, hanya bekerja sama dengan perusahaan pengembang aplikasi seluler untuk membangun aplikasi seluler tidak cukup untuk memenangkan pelanggan dan merebut keunggulan dalam persaingan yang ketat. Menempatkan tren FinTech di jantung operasi perbankan sangat penting untuk membuat layanan perbankan berpusat pada pelanggan dan mengambil alih dunia keuangan dengan badai. Masuki era baru perbankan yang merangkul tren teknologi generasi berikutnya!

Artikel ini ditulis oleh Patel Nasrullah. Dia adalah salah satu pendiri di salah satu perusahaan pengembangan aplikasi seluler terbaik di mana dia memimpin tim pengembang aplikasi seluler ahli, Peerbits. Dia mencurahkan waktunya untuk menginspirasi para pemimpin muda untuk melakukan lompatan iman. Dengan pengalaman 10 tahun dalam pengembangan Web dan Aplikasi, ia sekarang memberikan perhatian penuh kepada perusahaan dengan menawarkan solusi mobilitas tentang perencanaan dan pelaksanaan strategis.