金融分野で波紋を生み出すFinTechのトレンドトップ9

20年前、多くの金融機関が市場を混乱させるためにEコマースビジネスユニットを作成しました。 その後、「E」はなくなり、大規模な技術の進化と投資によって新しい規範になりました。 デジタルアジェンダは、運用効率と顧客体験からビッグデータと分析にまで拡張されています。 金融サービスは、テクノロジー投資が小売部門にもたらした前例のない成長と類似しています。 デジタルの波は、リテールバンキング、決済、保険、金融リテラシー、ウェルスマネジメントに革命をもたらしています。 活況を呈している金融テクノロジー（つまりFinTech）市場は、2019年から2025年まで74.16％のCAGRで衰えることなく成長を続けると予想されています。

これは、金融業界が創造的な破壊を目の当たりにしている兆候であり、FinTechスペクトルスケールでの可能性を評価し、最も関連性のある革新的なトレンドを受け入れる顧客の周りのサービスを再編成するプレーヤーだけが勝ちます。 金融サービスがゲームにとどまり、市場で際立つために備えるべきであるFinTechのトレンドのいくつかを次に示します。

銀行の4つの壁を越えて

銀行（特にミレニアル世代の間で人気がある）を物理的に訪問することへの消費者の抵抗は、消費者がソファの快適さからすべての金融サービスを受けるデジタルのみの銀行の現象をもたらしています。 それでも、口座の開設、取引、資金移動、またはその他の金融サービス。

デジタルのみの銀行は、即時で便利なデジタルインタラクションの期待に応えるために、物理的な支店が存在しない消費者にデジタルインターフェイスのWebサイトとモバイルアプリを提供します。 ただし、物理的な場所から運用しないことは、すごい体験を提供するために投資できる運用コストとトランザクションコストを削減するため、銀行に有利になります。

たとえば、DBS Bankは、十分なセキュリティと普通預金口座で最大7％の幸せなリターンを提供する人々に、支店なし、署名なし、ペーパーレスのサービスを提供しています。

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二酸化炭素排出量の削減

社会は、デジタルウォレットソリューションの開発から、スイッチを押すだけですべての支払いを行えるモバイルバンキングアプリにキャッシュレス化しています。 それは財布に紙幣を運ぶ必要性を軽減し、それによってより環境に優しいものになりました。

決済ソリューションの使用に伴う制限を回避するために、従来の銀行システムに代わるものを提供するデジタルソリューションは多数あります。 欧州政府も、銀行決済ソリューションを使用する代わりに、銀行口座にリンクされたサードパーティの決済ソリューションにアクセスすることを企業に許可する二次決済サービス指令を開始することにより、同じ方針で主導権を握っています。

カスタマーサービスを提供するAIチャットボット

顧客サービスは金融機関の革新の中心であり、AIの統合により、顧客は銀行に電話をかけ、必要な支援や対応を待ち、対応が遅れることでフラストレーションが倍増することになりました。

音声アシスタントとしてのAIボットは、顧客の通話に参加したり、顧客の以前のチャットや財務履歴を分析してリアルタイムで会話を処理したりすることで、正確な回答を迅速かつ効率的に提供します。 会話には、将来の貯蓄計画、最新の市場の最新情報の提供、ローンの利息の計算、近くの支店やATMの検索などが含まれます。

ブロックチェーンは物事を揺るがす

多数の金融リーダーが集まって新しい通貨を商品化し、さまざまな金融サービスシナリオに適用しましたが、暗号通貨は大衆に受け入れられませんでした。 ただし、基盤となるテクノロジー-パブリック元帳、レコードの不変性、スマートコントラクト、分散化機能を備えたブロックチェーンは十分な注目を集め、従来の銀行システムを引き継ぎ始めました。

ブロックチェーンの動きは、ローンの申し込みに顧客が直接アクセスでき、清算と決済のプロセスが自動化され、国境を越えた支払いが簡素化され、ID管理がオンラインで実行され、取引コストが発生するため、銀行にとって有利な機会です。仲介業者を排除し、資金への即時アクセスを提供することで減少しました。これにより、運用コストとリソースが切り捨てられます。

銀行の65％は、今後3年間で、運用インフラストラクチャの不可欠な部分としてブロックチェーンソリューションを導入すると予測されています。

銀行における音声技術

音声検索で曲を検索するとき、私たちはすでに日常生活で音声技術を使用しています。 それとは別に、私たちは音声技術を介してスマートフォンやスマートホームデバイスで多くの機能を実行します。

現在、このテクノロジーはすべて銀行セクターに参入する準備が整っています。 現在、ボイスバンキングは、Capital One、Ally Bank、およびMercantile BankofMichiganで利用できます。 音声バンキングでは、最後の取引の詳細を見つけるなど、限られた数のタスクしか実行できません。

ただし、時間の経過とともに、テクノロジは向上します。 高度なセキュリティ機能とともに機能を追加します。 したがって、近い将来、送金やボイスバンキングによる住宅ローンの申し込みなど、さまざまな銀行業務を実行できるようになっても驚かないでください。

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規制技術（RegTech）

規制順守は、業界としてのFinTechが対処しなければならないことの1つです。 そして、そこでRegTech（Regulatory Technology）が救いの手を差し伸べます。 RegTechを使用すると、金融ビジネスはモデルとコンプライアンスの両方のリスク管理をカバーできます。

Crowd Learning Hubによると、RegTechへの投資はすべて2020年に500％の巨大な成長が見込まれています。2017年の投資額は106億ドルで、3年間で530億ドルに達すると推定されています。

ESMAによると、RegTechは、SupTechとRegTechの開発のための音声のAI / MLツールの増加により、手頃な価格になります。 機械学習（ML）のアルゴリズムは、支援者と銀行が規制を調査して報告することにより、規制に準拠するのを支援します。 これは、銀行がGDPRによって強制されるペナルティを回避するための優れた方法を提供します。

データの力を活用する

銀行のプラットフォーム化により、銀行は、将来生き残り、繁栄するために分析し、行動する必要のあるデータの山に座っています。 データはサイロ製品に存在し、顧客の行動、およびトランザクションサービスを組み合わせて分析し、すべての銀行の顧客に個別のエクスペリエンスを提供する必要があります。

たとえば、大手銀行はビッグデータ分析を使用してデータ主導のマーケティングキャンペーンを開始しています。 これにより、顧客が銀行の商品やサービスに関心を持ち、収益を増やすことができるパーソナライズエンジンが作成されます。 一歩先を行くと、銀行は個人の財務管理ツールを個人の財務コーチングツールに変えました。 それはより積極的で会話的です。 単純な銀行サービスやトランザクションサービスを超えたサービスを提供します。

銀行は、適切なアドバイスと適切なサービスを適切なタイミングで提供することで勝ちます。 これはすべて、ビッグデータ分析を活用した顧客の行動に基づいています。

セキュリティを一段と高める

残念ながら、サイバー脅威は銀行機関が直面している最大のリスクの1つです。 テクノロジーの急速な進化、サードパーティベンダーの統合、国境を越えた情報交換、および銀行に多大な利点をもたらした携帯電話の天文学的な使用は、セキュリティの側面にも挑戦しています。

銀行は、機械学習と予測分析を通じて、顧客体験と不正管理のバランスをとっています。 システムのセキュリティは24時間年中無休で分析されます。 侵入者がネットワークをハッキングしようとしているなどの予期しないアクティビティが検出されると、関係者に侵入または弱点が即座に通知されるため、事前に決定を下すことができます。

コストのかかる頭痛は、生体認証の実装によっても回避できます。 顧客の指紋、虹彩、または顔がスキャンされ、認証目的で使用されます。 このテクノロジーは、誰も顧客から詐欺を盗むことができないため、詐欺を抑制するのに役立ちました。

オープンバンキングは別の現実になります

顧客の要求により、銀行はオープンAPIを作成するようになりました。 これにより、銀行は顧客のデータを認定されたサードパーティベンダーと共有できます。 この調査によると、オープンAPIを利用している銀行は、収益の目覚ましい増加から恩恵を受けるでしょう。 FinTechは、より多くの顧客を獲得するのにさらに役立つ革新的なエクスペリエンスを作成するための新しい機会を開きます。

たとえば、Anorak-保険プロバイダーはTrue Layer（金融APIのプロバイダー）と提携して、保険のカバーを予測し、ニーズに合った最適なポリシーを提供するために、顧客の財務データにアクセスしました。 これにより、Anorakは、銀行インフラストラクチャへのアクセスを保護することにより、オープンバンキングを活用できるようになります。

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結論

これは、デジタルの世界では、モバイルアプリ開発会社と協力してモバイルアプリを構築するだけでは、顧客を獲得し、激しい競争で優位に立つには不十分であることを示しています。 FinTechのトレンドを銀行業務の中心に置くことは、銀行サービスを顧客中心にし、金融界を席巻するために不可欠です。 次世代のテクノロジートレンドを取り入れた銀行の新時代に突入しましょう！

この記事はPatelNasrullahによって書かれました。 彼は、最高のモバイルアプリ開発会社の1つで共同創設者であり、モバイルアプリのエキスパート開発者であるPeerbitsのチームを率いています。 彼は若い指導者たちに信仰の飛躍を促すことに時間を費やしています。 Webおよびアプリ開発で10年の経験を持つ彼は、戦略的計画と実行に関するモビリティソリューションを提供することにより、企業に十分な注意を払っています。