Top 9 FinTech-Trends, die Wellen im Finanzbereich erzeugen

Vor zwei Jahrzehnten gründeten viele Finanzinstitute E-Commerce-Geschäftseinheiten, um den Markt zu stören. Später verschwand das „E“ und wurde mit großen technologischen Entwicklungen und Investitionen zu einer neuen Norm. Die digitale Agenda wird von betrieblicher Effizienz und Kundenerlebnis bis hin zu Big Data und Analytik erweitert. Die Finanzdienstleistungen teilen die Ähnlichkeit mit beispiellosem Wachstum, das Technologieinvestitionen dem Einzelhandelssektor beschert haben. Die digitale Welle revolutioniert das Privatkundengeschäft, den Zahlungsverkehr, Versicherungen, die Finanzkompetenz und die Vermögensverwaltung. Es wird erwartet, dass der boomende Markt für Finanztechnologie (d. h. FinTech) von 2019 bis 2025 kontinuierlich das unverminderte Wachstum von 74,16 % CAGR genießen wird.

Es ist ein Zeichen dafür, dass die Finanzbranche Zeuge einer kreativen Zerstörung des Unternehmens wird und nur diejenigen Akteure gewinnen werden, die ihr Potenzial auf der Skala des FinTech-Spektrums einbringen und die Dienstleistungen um Kunden herum neu anordnen, indem sie die relevantesten und innovativsten Trends annehmen. Hier sind einige der FinTech-Trends, auf die sich Finanzdienstleister einstellen sollten, um im Spiel zu bleiben und sich vom Markt abzuheben:

Über die vier Wände von Banken hinausgehen

Die Zurückhaltung der Verbraucher gegenüber physischen Bankbesuchen (besonders beliebt bei Millennials) bringt das Phänomen rein digitaler Banken mit sich, bei denen die Verbraucher jede Finanzdienstleistung bequem von der Couch aus erhalten. Sei es die Kontoeröffnung, Transaktionen, Überweisungen oder andere Finanzdienstleistungen.

Die rein digitalen Banken werden den Verbrauchern ohne physische Filiale eine digitale Schnittstellen-Website und eine mobile App zur Verfügung stellen, um die Erwartungen an sofortige und bequeme digitale Interaktionen zu erfüllen. Nicht von einem physischen Standort aus zu operieren, kommt jedoch den Banken zugute, da dies die Betriebs- und Transaktionskosten senkt, die in die Bereitstellung von Wow-Erlebnissen investiert werden können.

Beispielsweise bietet die DBS Bank den Menschen filiallose, unterschriftslose und papierlose Dienstleistungen mit ausreichender Sicherheit und erfreulichen Renditen von bis zu 7 % auf dem Sparkonto.

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Reduzierung des CO2-Fußabdrucks

Die Gesellschaft geht bargeldlos von der Entwicklung digitaler Brieftaschenlösungen bis hin zu mobilen Banking-Apps, bei denen die Zahlung für alles auf Knopfdruck erfolgen kann. Es hat die Notwendigkeit verringert, Papiergeld in der Brieftasche zu tragen, wodurch es umweltfreundlicher wird.

Es gibt eine Vielzahl digitaler Lösungen, die eine Alternative zum traditionellen Bankensystem bieten, um die Einschränkungen zu umgehen, die mit der Verwendung ihrer Zahlungslösung einhergehen. Die europäische Regierung hat auch die Initiative in die gleiche Richtung ergriffen, indem sie eine Richtlinie über zweite Zahlungsdienste eingeführt hat, die Unternehmen den Zugriff auf mit den Bankkonten verknüpfte Zahlungslösungen von Drittanbietern als Alternative zur Verwendung einer Bankzahlungslösung gestattet.

KI-Chatbots, um Kundenservice anzubieten

Der Kundenservice bleibt das Herz und Blut der Innovation von Finanzinstituten, bei denen die KI-Integration dazu geführt hat, dass Kunden die Bank anrufen, auf die erforderliche Unterstützung oder Antwort warten und die Antwort verzögern müssen, was die Frustration verdoppelt.

Die KI-Bots nehmen als Sprachassistenten an den Kundenanrufen teil oder führen das Gespräch in Echtzeit durch, indem sie den vorherigen Chat und die Finanzhistorie des Kunden analysieren, und dann wird die genaue Antwort schnell und effizient bereitgestellt. Das Gespräch umfasst die zukünftige Sparplanung, die Bereitstellung der neuesten Marktaktualisierungen, die Berechnung der Kreditzinsen, die Suche nach Filialen oder Geldautomaten in der Nähe und vieles mehr.

Blockchain erschüttert die Dinge

Zahlreiche Finanzführer kommen zusammen, um die neue Währung zu kommerzialisieren und sie auf verschiedene Finanzdienstleistungsszenarien anzuwenden, aber die Kryptowährung konnte sich nicht mit den Massen durchsetzen. Die zugrunde liegende Technologie – Blockchain mit ihrem öffentlichen Hauptbuch, der Unveränderlichkeit von Aufzeichnungen, Smart Contracts und der Dezentralisierungsfunktion – erregte jedoch genügend Aufmerksamkeit und begann, traditionelle Banksysteme zu übernehmen.

Der Blockchain-Umzug ist eine lukrative Gelegenheit für die Banken, da die Kunden auf Kreditanträge direkt zugreifen können, der Clearing- und Abwicklungsprozess automatisiert erfolgt, grenzüberschreitende Zahlungen vereinfacht werden, das Identitätsmanagement online erfolgen kann und Transaktionskosten anfallen durch die Eliminierung von Vermittlern verringert und sofortiger Zugang zu Geldern ermöglicht, wodurch die Betriebskosten und Ressourcen gesenkt werden.

65 % der Banken werden voraussichtlich in den nächsten drei Jahren Blockchain-Lösungen als integralen Bestandteil der betrieblichen Infrastruktur haben.

Sprachtechnologie im Banking

Wir nutzen die Sprachtechnologie bereits in unserem täglichen Leben, wenn wir mit einer Sprachsuche nach einem Lied suchen. Darüber hinaus führen wir zahlreiche Funktionen auf unseren Smartphones und Smart-Home-Geräten durch Sprachtechnologie aus.

Jetzt ist diese Technologie bereit, in den Bankensektor einzudringen. Ab sofort ist Voice Banking bei Capital One, Ally Bank und Mercantile Bank of Michigan verfügbar. Mit Voice Banking können Sie nur eine begrenzte Anzahl von Aufgaben ausführen, z. B. die Details Ihrer letzten Transaktionen finden.

Mit der Zeit wird sich die Technologie jedoch verbessern; Hinzufügen weiterer Funktionen zusammen mit erweiterten Sicherheitsfunktionen. Wundern Sie sich also nicht, wenn Sie in naher Zukunft diverse Banking-Aufgaben wie Geldüberweisungen oder Baufinanzierungen per Voice-Banking erledigen können.

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Regulierungstechnologie (RegTech)

Die Einhaltung gesetzlicher Vorschriften ist eine Sache, um die sich FinTech als Branche kümmern muss. Und hier kommt RegTech (Regulatory Technology) zur Rettung. Mit RegTech können Finanzunternehmen sowohl das Modell- als auch das Compliance-Risikomanagement abdecken.

Laut Crowd Learning Hub werden die RegTech-Investitionen im Jahr 2020 alle um 500 % wachsen. Im Jahr 2017 betrug die Zahl 10,6 Milliarden US-Dollar, was innerhalb von drei Jahren auf 53 Milliarden US-Dollar geschätzt wird.

Laut ESMA wird RegTech mit einer Zunahme der AI/ML-Tools im Gespräch für die Entwicklung von SupTech und RegTech erschwinglich werden. Die Algorithmen des maschinellen Lernens (ML) können Geldgeber und Banken dabei unterstützen, die Vorschriften einzuhalten, indem sie sie sowohl prüfen als auch melden. Dies bietet Banken eine großartige Möglichkeit, Strafen zu umgehen, die durch die DSGVO erzwungen werden.

Die Kraft der Daten erschließen

Mit der Plattformisierung der Banken sitzen die Banken auf dem Datenberg, der analysiert und bearbeitet werden muss, um in der Zukunft zu überleben und zu gedeihen. Die Daten existieren in Silos – Produkte, Kundenverhalten und Transaktionsdienste müssen kombiniert und analysiert werden, um jedem Bankkunden ein individuelles Erlebnis zu bieten.

Die führenden Banken nutzen beispielsweise Big-Data-Analysen, um eine datengesteuerte Marketingkampagne zu starten. Es schafft eine Personalisierungsmaschine, die die Kunden dazu bringt, sich für die Bankprodukte und -dienstleistungen zu interessieren und den Umsatz zu steigern. Noch eine Stufe weiter gehend, haben die Banken das persönliche Finanzmanagement-Tool in ein persönliches Finanz-Coaching-Tool verwandelt. Es ist proaktiver und dialogorientierter. Es bietet Dienstleistungen an, die über einfache Bank- und Transaktionsdienste hinausgehen.

Die Banken werden gewinnen, wenn sie zur richtigen Zeit die richtige Beratung und den richtigen Service bieten; Das alles basiert auf dem Kundenverhalten, das Big-Data-Analysen nutzt.

Erhöhen Sie die Sicherheit um eine Stufe

Leider ist die Cyberbedrohung eines der größten Risiken, denen Bankinstitute ausgesetzt sind. Die schnelle Entwicklung von Technologien, die Integration von Drittanbietern, der grenzüberschreitende Informationsaustausch und die astronomische Nutzung von Mobiltelefonen, die den Banken enorme Vorteile gebracht haben, haben auch den Sicherheitsaspekt in Frage gestellt.

Die Banken finden durch maschinelles Lernen und Predictive Analytics ein Gleichgewicht zwischen Kundenerlebnis und Betrugsmanagement. Die Systemsicherheit wird rund um die Uhr analysiert. Wenn eine unerwartete Aktivität erkannt wird, wie z. B. der Versuch eines Eindringlings, das Netzwerk zu hacken, wird die betroffene Person sofort über das Eindringen oder die Schwachstelle informiert, sodass proaktiv Entscheidungen getroffen werden können.

Die kostspieligen Kopfschmerzen können auch durch die Implementierung der biometrischen Authentifizierung vermieden werden; der Fingerabdruck, die Iris oder das Gesicht des Kunden wird gescannt und für den Authentifizierungszweck verwendet. Diese Technologie hat dazu beigetragen, den Betrug einzudämmen, da niemand sie den Kunden stehlen kann.

Open Banking wird zur anderen Realität

Die Nachfrage des Kunden hat die Banken dazu veranlasst, eine offene API zu erstellen. Dies ermöglicht den Banken, die Daten des Kunden mit autorisierten Drittanbietern zu teilen. Die Studie zeigt, dass Banken, die offene APIs nutzen, von der beeindruckenden Umsatzsteigerung profitieren werden. Das FinTech eröffnet neue Möglichkeiten, innovative Erlebnisse zu schaffen, die weiter dazu beitragen, mehr Kunden zu gewinnen.

Beispielsweise ging Anorak, der Versicherungsanbieter, eine Partnerschaft mit True Layer (Anbieter von Finanz-APIs) ein, um Zugriff auf die Finanzdaten des Kunden zu erhalten, um den Versicherungsschutz vorherzusagen und die beste Police anzubieten, die seinen Bedürfnissen entspricht. Es ermöglicht Anorak, Open Banking zu nutzen, indem es einen gesicherten Zugang zur Banking-Infrastruktur hat.

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Fazit

Es zeigt, dass in der digitalen Landschaft die bloße Zusammenarbeit mit einem Unternehmen für die Entwicklung mobiler Apps zur Erstellung einer mobilen App nicht ausreicht, um Kunden zu gewinnen und sich im harten Wettbewerb einen Vorteil zu verschaffen. Den FinTech-Trend in den Mittelpunkt des Bankbetriebs zu stellen, ist unerlässlich, um die Bankdienstleistungen kundenorientiert zu gestalten und die Finanzwelt im Sturm zu erobern. Treten Sie ein in ein neues Zeitalter des Bankwesens und nutzen Sie Technologietrends der nächsten Generation!

Dieser Artikel wurde von Patel Nasrullah geschrieben. Er ist Mitbegründer eines der besten Entwicklungsunternehmen für mobile Apps, wo er ein Team von erfahrenen Entwicklern mobiler Apps, Peerbits, leitet. Er widmet seine Zeit der Inspiration junger Führungskräfte, den Sprung ins Vertrauen zu wagen. Mit der Erfahrung von 10 Jahren in der Web- und App-Entwicklung widmet er sich nun voll und ganz dem Unternehmen, indem er Mobilitätslösungen für die strategische Planung und Ausführung anbietet.